- Dopotutto, che cos'è l'indebitamento?
- Quali sono i principali tipi di debito in Brasile?
- Come uscire dal debito: consigli per 8 situazioni
- 7 consigli di organizzazione finanziaria per uscire definitivamente dai debiti
In questo articolo vi presentiamo alcuni modi per trovare la luce alla fine del tunnel e riequilibrare le vostre finanze personali.
Continuate a leggere per scoprire i consigli su come affrontare i vari tipi di debito e su come organizzare il vostro budget per uscire dal rosso.
Dopotutto, che cos'è l'indebitamento?
Essere indebitati, tecnicamente, significa avere debiti di acquisto o di credito. Avete contratto un prestito e state pagando le rate? Avete acquistato un prodotto con pagamenti rateali? Allora siete una persona indebitata, almeno finché non estinguete i debiti.
Di solito il termine viene usato in senso negativo e "essere in debito" viene considerato come un problema. Ma se si ha un reddito sufficiente per continuare a pagare i debiti senza incidere sul bilancio, non c'è da preoccuparsi. Il problema è quando i debiti sfuggono al controllo e si perde la capacità di pagarli.
Qual è la differenza tra essere indebitati e andare in default?
Ciò che è veramente negativo per voi è l'inadempienza. Abbiamo visto sopra che l'inadempienza è un debito che avete contratto acquistando qualcosa o accendendo un prestito. L'inadempienza è il mancato pagamento di una delle rate del debito entro la data di scadenza.
L'inadempimento può verificarsi per diversi motivi: si può semplicemente aver dimenticato la scadenza del pagamento, si può essere a corto di liquidità per pagare il debito o addirittura rifiutarsi di effettuare il pagamento.
In ogni caso, dovete sapere che l'inadempienza di un prestito comporta di solito maggiori spese, come interessi o multe. Inoltre, il vostro nome può essere inserito nei registri di inadempienza, come SPC e Serasa, il che può rendere difficile l'accesso a prestiti e finanziamenti fino a quando il debito non sarà estinto.
Quali sono i principali tipi di debito in Brasile?
Secondo i servizi di analisi e protezione del credito, i principali debiti dei consumatori brasiliani sono i seguenti:
- Debiti da carta di credito;
- Debiti per prestiti personali;
- Debiti fiscali e di utenza (ad es. internet, telefono, TV via cavo);
- Debiti con acquisti al dettaglio a rate.
Come uscire dal debito: consigli per 8 situazioni
Se avete bisogno di uscire dai debiti, date un'occhiata ai consigli che seguono. Abbiamo separato i consigli per tipo di debito, perché ognuno ha le sue particolarità, ok?
Ma c'è un punto comune che vale per qualsiasi situazione: i passi per uscire dal debito includono la riduzione delle spese il più possibile. Inoltre, è necessario fare attenzione e autocontrollarsi per non contrarre nuovi debiti che non sono necessari.
Come uscire rapidamente dal debito
Se avete bisogno di uscire dal debito a breve termine, una buona opzione può essere quella di scambiare un debito ad alto tasso di interesse con un altro a tasso più basso.
Ad esempio, se avete un debito con la carta di credito o uno scoperto ad alto tasso di interesse, potete chiedere un prestito a tasso più basso per estinguere il debito. In questo modo, spendete meno e vi liberate di una palla di interessi.
Un'altra opzione può essere quella di rinegoziare il debito direttamente con il creditore. A volte è possibile ottenere uno sconto pagando il saldo residuo. Una conversazione franca sulle possibilità può aiutarvi a liberarvi di questo peso.
Come uscire dal debito guadagnando poco
Se avete dei debiti e il vostro reddito è basso, diventa ancora più importante fare una pianificazione finanziaria per tagliare le spese non essenziali.
A volte si potrebbe pensare che non sia molto: 30 dollari al mese per l'abbonamento a un servizio digitale, più 20 dollari per un passaggio tramite un'app di trasporto, più 50 dollari per ordinare una consegna di cibo... Non sembra molto, vero? Ma, se si fanno queste spese ogni mese, in un anno si saranno spesi 1.200 dollari, una somma che potrebbe essere utilizzata per ammortizzare o pagare il debito.
Pertanto, mettete nero su bianco tutte le spese che avete nel mese ed eliminate quelle che non sono essenziali, almeno fino a quando non sarete in grado di pagare i debiti.
Avete già eliminato le spese superflue e siete ancora indebitati? Ripetiamo il consiglio dell'argomento precedente: molti debiti possono essere rinegoziati con il creditore, in alcuni casi con interessi ridotti. Oppure potete accendere un prestito a tasso ridotto per liberarvi dei debiti con tassi di interesse elevati.
Come uscire dal debito bancario
Quando si è in debito con la banca, la parte che consuma più risorse è l'interesse sullo scoperto, ovvero il limite mensile che l'istituto mette a disposizione sul conto per il prestito automatico. È necessario prestare attenzione al saldo ed evitare di utilizzare questo limite, poiché gli interessi sono tra i più alti del mercato.
Quindi, se avete un debito che comporta uno scoperto, potete provare a rinegoziare con la banca, scambiando il debito ad alto tasso di interesse con uno a tasso più basso.
Le banche offrono diversi pacchetti di servizi di conto corrente, ognuno con le proprie spese. Utilizzate tutti i servizi del pacchetto? Se non ne avete bisogno, potete passare a un canone più basso e contribuire a eliminare una spesa.
Come uscire dal debito delle carte di credito
Si può notare che ogni volta che si legge la fattura della carta di credito, viene indicato l'importo totale del mese e un importo inferiore per il "pagamento minimo". Si ha la possibilità di pagare qualsiasi importo tra il minimo e il massimo.
Ma ogni volta che pagherete meno dell'intero importo, vi ritroverete con il cosiddetto credito rotativo, in cui la società di carte di credito vi presta l'importo necessario per pagare la fattura e poi vi addebita il mese successivo il tasso di interesse più alto del mercato.
Quindi, quando utilizzate la carta di credito, evitate di pagare meno dell'intero importo della fattura. Se avete scelto il credito revolving e gli interessi hanno aumentato il vostro debito, cercate un prestito a tasso ridotto per estinguere il debito della carta.
Come uscire dal debito dei prestiti
Cercare un prestito a tasso ridotto per estinguere debiti ad alto tasso di interesse è una soluzione per casi specifici: non si può continuare a chiedere prestiti per estinguere altri prestiti, perché si finisce per sprofondare in un debito irrisolvibile.
Se volete uscire dai debiti per i prestiti che avete già contratto, provate a rinegoziare per ottenere una cifra che si adatti al vostro budget e che renda più facile estinguere il debito.
Come uscire dal debito aziendale
Se siete un imprenditore e avete bisogno di uscire dai debiti, vale la pena di analizzare con attenzione le vostre spese mensili. Assumere un efficiente servizio di contabilità può aiutarvi a organizzare il vostro budget e a ottimizzare l'uso delle vostre risorse.
In caso di debiti, è sempre possibile cercare linee di credito specifiche per le aziende, che di solito hanno tassi di interesse bassi e termini di pagamento più facili. Vale anche la pena di negoziare direttamente con i creditori e cercare una soluzione che sia buona per entrambe le parti e non comprometta la redditività della vostra azienda.
Come uscire dal debito e risparmiare
Se, oltre a uscire dal debito, volete comunque risparmiare, dovrete seguire una pianificazione finanziaria più rigorosa e disciplinarvi per evitare le spese inutili.
Un consiglio è quello di fissare un obiettivo per i vostri risparmi: per cosa volete usare il denaro che state risparmiando? Un viaggio? Una ristrutturazione della casa? Una nuova auto?
Stabilite il vostro obiettivo, calcolate l'importo necessario e pianificate quanto dovete risparmiare ogni mese. Questo può aiutarvi a motivarvi a risparmiare.
Come uscire dal debito quando si è disoccupati
Per chi è disoccupato e non ha un reddito fisso, il debito è un problema ancora più grave.
In alcuni casi è possibile sospendere il finanziamento per alcuni mesi, in modo da dare un po' di respiro al budget mensile fino a quando non si cercherà di rimettersi sul mercato e tornare a guadagnare.
7 consigli di organizzazione finanziaria per uscire definitivamente dai debiti
Avete saldato i vostri debiti e ora volete imparare a non indebitarvi di nuovo? Scoprite alcuni consigli che possono aiutarvi a organizzare le vostre finanze:
1. fate una pianificazione finanziaria ed evitate il più possibile le spese superflue che potrebbero compromettere il vostro budget;
(2) In questa pianificazione, considerare eventuali spese come l'assicurazione e la manutenzione dell'auto, le tasse, ecc.
3. cercare di acquistare in contanti: a volte risparmiare per qualche mese e pagare in contanti è più conveniente e vantaggioso che acquistare a rate;
4. evitare il più possibile di utilizzare il limite di scoperto in banca;
5. A proposito, potete rivolgervi alla vostra filiale bancaria e richiedere la cancellazione del limite di scoperto sul vostro conto, evitando così l'uso accidentale di questo tipo di credito (come quando dimenticate che il vostro saldo bancario è basso e comprate d'impulso qualcosa di costoso);
6. cercate di mantenere una routine di basse spese sulla carta di credito, in modo da poter pagare sempre l'importo massimo della fattura ed evitare di utilizzare il credito revolving;
7. cercare di mettere da parte ogni mese un po' di denaro come riserva per le spese impreviste (spese mediche, riparazioni domestiche, ecc.).
Se state cercando di uscire dai debiti, è anche molto importante imparare a risparmiare. Vi abbiamo dato alcuni consigli straordinari qui !